为什么银行理财产品风险评估总是走过场？

在银行理财业务中，理财产品风险评估本应是保障投资者权益、匹配合适产品的重要环节，但在实际操作中却常被诟病存在走过场的现象。

从银行内部角度来看，部分银行工作人员为了业绩指标，可能会忽视风险评估的重要性。银行通常会给员工设定一定的理财产品销售任务，当员工面临较大的销售压力时，就可能希望快速促成交易。他们可能不会详细地向投资者解释风险评估的意义和作用，只是让投资者快速完成问卷，以尽快进入产品销售环节。例如，在一些银行网点，工作人员在投资者进入后，简单介绍几句风险评估流程，就催促投资者填写问卷，对于问卷中的问题也不做深入解释。

投资者自身的态度也是一个关键因素。许多投资者对风险评估不够重视，他们往往更关注理财产品的预期收益，而认为风险评估只是一个形式。一些投资者在填写风险评估问卷时，没有认真思考问题，随意勾选答案，导致评估结果不能真实反映其风险承受能力。比如，有些投资者为了能够购买到高收益的理财产品，故意选择风险承受能力较高的选项。

风险评估问卷的设计也存在一定问题。目前市场上的部分风险评估问卷内容不够科学合理，问题设置过于简单或笼统，不能全面、准确地评估投资者的风险承受能力。例如，问卷可能只简单询问投资者的收入情况和投资经验，而没有考虑到投资者的家庭负债、投资目标等因素。以下是一份简单的风险评估问卷设计问题对比表格：

现有部分问卷问题 更科学合理的问卷问题 您的年收入是多少？ 您的年收入是多少，家庭负债情况如何？ 您有多少年投资经验？ 您有多少年投资经验，过往投资中最大亏损承受比例是多少？

监管力度不足也使得风险评估走过场的现象难以得到有效遏制。虽然监管部门对银行理财产品风险评估有相关规定，但在实际执行过程中，对违规行为的处罚力度不够大，导致部分银行存在侥幸心理，不严格执行风险评估流程。

银行理财产品风险评估走过场是由银行、投资者、问卷设计和监管等多方面因素共同作用的结果。要解决这一问题，需要银行加强内部管理，提高工作人员的专业素养和责任意识；投资者要增强风险意识，认真对待风险评估；同时，监管部门应加大监管力度，完善相关制度，确保风险评估能够真正发挥作用，保护投资者的合法权益。